COMO FAZER O DINHEIRO RENDER ACIMA DA INFLAÇÃO ?

 ANTES DE ENTENDER COMO RENDER ACIMA DA INFLAÇÃO TEREMOS QUE ABORDAR O QUE É INFLAÇÃO.

O que é inflação

Inflação é o nome dado ao aumento dos preços de produtos e serviços. Ela é calculada pelos índices de preços, comumente chamados de índices de inflação.

INFLAÇÃO NO PAÍS SEGUNDO FONTE DO IBGE É DE 7,17% a.a

Ou seja, ao longo do ano, seu dinheiro sofrerá uma desvalorização de 7,17%, assim, diminuindo seu poder de compra.

O IBGE produz dois dos mais importantes índices de preços: o IPCA, considerado o oficial pelo governo federal, e o INPC.

Qual é a diferença entre eles?

A sigla INPC corresponde ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor. A sigla IPCA corresponde ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.

O IPCA engloba uma parcela maior da população. Ele aponta a variação do custo de vida médio de famílias com renda mensal de 1 e 40 salários mínimos.

O INPC verifica a variação do custo de vida médio apenas de famílias com renda mensal de 1 a 5 salários mínimos. Esses grupos são mais sensíveis às variações de preços, pois tendem a gastar todo o seu rendimento em itens básicos, como alimentação, medicamentos, transporte etc.

Por que se fala tanto em IPCA?

O governo federal usa o IPCA como o índice oficial de inflação do Brasil. Portanto, ele serve de referência para as metas de inflação e para as alterações na taxa de juros.

Poder de compra

Se a variação do seu salário, de um ano para o outro, for menor do que o IPCA, você perde seu poder de compra, pois os preços sobem mais do que a sua renda. Se a inflação e o seu salário têm a mesma variação, seu poder de compra se mantém. Se você, porém, receber um aumento acima do IPCA, seu poder de compra aumentará.

RENDA FIXA

A renda fixa é a modalidade de investimento mais procurada pelos investidores que procuram rendimentos mais estáveis e segurança.

• Poupança (um dos piores investimentos da renda fixa)

• CDB

• Tesouro Direto

• LCI e LCA

• Letra de Câmbio

• CRI/CRA

Chama-se renda fixa justamente porque possui uma rentabilidade previsível.

A rentabilidade é previsível pois a renda fixa tende acompanhar a taxa de juros do Brasil, conhecida como taxa selic.

A taxa selic está 13,75% a.a (ao ano).

Usando como exemplo, cem reais.

Com cem reais investidos em uma renda fixa como exemplo, Tesouro Selic, terá um rendimento seguro e rentável.

Seus cem reais renderá 6,58% acima da inflação.

RENDA VARIÁVEL

Em linhas gerais, investimentos de renda variável são aqueles cujo retorno é imprevisível no momento do investimento. O valor varia conforme as condições do mercado – e, consequentemente, a remuneração que as aplicações oferecem segue esse mesmo princípio.

É o oposto dos investimentos de renda fixa.

Na renda variável, não é possível ter esse nível de certeza. Quem compra a ação de uma empresa sabe que embolsará a valorização do papel no decorrer do tempo – mas de quanto será essa valorização? Impossível saber de antemão.

Tipos de investimento em Renda Variável

Ações

Negociadas na bolsa de valores, as ações são a menor parcela do capital de uma empresa. Quem compra ações se torna sócio da companhia e, por isso, compartilha os lucros que ela obtém. São a maneira mais conhecida de investir em renda variável.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Um fundo imobiliário reúne investidores interessados em aplicar em conjunto no mercado imobiliário. O mais comum é que o dinheiro seja usado na construção ou na aquisição de imóveis, depois locados ou arrendados.

Algumas pessoas acreditam que os fundos imobiliários são investimentos de renda fixa, por conta da distribuição regular de rendimentos mensais que muitos deles oferecem – e que lembra o funcionamento de alguns títulos públicos. Mas os FIIs são aplicações de renda variável: suas cotas oscilam na Bolsa, de acordo com as condições do mercado ou a gestão da carteira. Assim, não é possível saber de antemão qual será o retorno. E também não há garantia de que os rendimentos serão mantidos ao longo do tempo.

ETFs

Exchange Traded Funds é o nome completo dos ETFs, também conhecidos como “fundos de índices”. Eles são fundos que replicam a composição de índices financeiros – como o Ibovespa ou o IBrX – e têm as cotas negociadas no pregão da bolsa, como as ações. Seu objetivo é oferecer aos investidores uma alternativa para investir em carteiras praticamente idênticas às principais referências do mercado.

Uma das suas principais vantagens é a praticidade. Isso porque um ETF permite ao investidor apostar em várias ações de uma vez sem precisa comprar papel a papel.

e etc.

Usando como exemplo novamente cem reais.

Esses mesmos cem reais investidos em um fundo imobiliário, por exemplo, lhe gerará uma renda mensalmente.

Como exemplo MXRF11 com a cota ao preço médio de R$ 10,29

Totalizando a compra de 9 cotas.

Dinheiro investido - R$ 92,61 (COM SALDO DE R$ 7,39 NA CONTA)

Esse fundo de acordo com o último pagamento, pagou de rendimento 

R$ 0,11 por cota.

Os cem reais investidos nesse fundo teria cerca de 9 cotas.

9 COTAS X R$ 0,11=  R$ 0,99

OU SEJA, R$ 0,99 É 1,07%  a.m (ao mês) de rendimento dos R$ 92,61

1,07% X 12 MESES = 12,84% a.a

12,84% - 7,17% = %

Seus cem reais renderá 5,67% acima da inflação.

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